快乐崇拜

医疗问题：

疾病可治，费用难筹
低水平的社保：“保而不包”的医疗体制，先垫后付的压力
无法等待的心痛：储蓄赶不上生病的步伐，生命无法在等待中延续
卫生部最新统计：人的一生中罹患重大疾病的可能性高达72％
今天……高昂的医疗费用

重大疾病	费用说明	平均费用
心肌梗塞	早期12万，血管复通5万元以上	4万元
冠状动脉绕道手术	一条5万元，两条10万元	7.5万元
脑中风	5万元以上	8万元
癌症	5万元－10万元	12万元
洗肾	一年5.5万元	8万元
重大器官移植	肾移植手术：10万元	10万元
再生障碍性贫血	10万元－20万元	15万元
严重烧伤	10万元以上，换肤完全康复20万元	15万元

明天，谁为我们的健康买单？
我们能坦然面对吗？
吃得越来越好，运动越来越少
竞争越来越大，污染越来越重
疾病越来越多……
都成了影响我们健康的重要因素

医改不成功，以后看病怎么办？
有什么都行，但千万别有病
辛酸的事用开玩笑的话说
更可见老百姓对“看病难看病贵”
已经到了让人心痛却又无可奈何的地步

2005年7月29日
这种情绪被掀到一个高潮－－－国务院发展中心最新研究报告公开承认：
“中国医改总体不成功。”
在老百姓眼里，医改的不成功
主要是因为老百姓“看病难看病贵”的问题没有解决
相反，医院的“门槛”却越来越高
贫困人看不起病
一般收入的家庭因病致贫困的事情每天都在发生

疾病，已不再是人生的意外
而是每个人生命中必须计算的成本
基本医疗保障只能是最低水平的
“保”而不是“包”，“保”即是基本的保障
超出部分只有通过商业保险解决……

意外风险：

因为爱所以有了牵挂
从记事起，我们听到最多的一句话是：“出门小心点”
从记事起，我们说的最多的一句话是：“一路顺风”
从记事起，我们看的最多的一句话是：“注意安全”

公安部对2005年关于道路交通安全情况进行了通报
特殊事件与意外事件情况随时都在发生
全国平均每天发生交通事故1690起，死亡257人，受伤1147人
全国平均每5.6分钟就有一个人死于车祸
2005年我国全年公发生道路交通事故45万余起
造成近10万人死亡，直接财产损失18.8亿元
人生风险无处不在，我们都为自己做了哪些规划

我们都不愿意去面对人性的盲点：
意外
发生在别人身上是故事
发生在自己身上就是悲剧了
我们的一生都有着许许多多的不确定的意外因素：
川流不息的车辆，污染混浊的环境
隐藏杀机的装修，污染严重的水源……
使我们越来越没有安全感
意外似乎是交通繁忙和经济发展的附带品

生活中我们需要：雨伞、备用轮胎、灭火器、手电筒、安全帽……
面对多变的人生，我们为幸福家庭准备好了吗？

养老问题：

30年后谁养我们？
4：2：1是未来家庭的主要格局
夫妻两人要赡养4位老人、抚育一个孩子
其负担是我们可想而知的

长命百岁，未必是福
上海231万老人中161万必须依赖他人生活
辛苦工作40年只有3％的人可以过富裕的生活
一对夫妻拮据度日，每月生活费至少1400元

根据对我国60岁以上的生活费调查统计：
70％依赖他人生活
20％独立生活
10％过自己想过的生活
为了幸福的晚年生活
我们准备好了吗？

社保有吗？储蓄够吗？投资行吗？
美国一位著名的社会学家曾说过这样的话：
我们老年以后穷困潦倒的生活不是因为我们年轻的时候做了什么
而是我们年轻的时候什么都没有做！

教育问题：

未来谁为孩子的教育买单？
一定不要让自己的孩子输在起跑线上
父母在子女的身上的花费处于家庭支出的第一位
有四分之一的家庭子女经济成本占父母总收入的50％以上
最高的甚至是父母收入的7成
高昂的教育费用已经让现在四分之一的夫妻有了不安全感

据最近在对三口之家抽样调查中得知：
70％以上的夫妻都表示他们那么辛苦的拼命赚钱
都是为了孩子能更好的学习和有更好的未来

未来10年
中国的家长们需要支付的教育费用平均约30万左右
面对沉重的教育消费
孩子的书包里装着一套住房

一想到过去的点点滴滴
眼里经不住闪烁着泪光

眼框里泪水在打着转
一旦落下就表示失败了

努力寻找那份属于自己的避难港湾
已经不在了

未来的路还很长很长
还需要自己一直坚持下去

收拾今天的心情
明天从零开始

继续奋斗
为了自己心中的目标

坚持着
千万别倒下了

坚持就是胜利
享受这份十分接近的黎明曙光

朋友们
同我一快迎接这充满阳光的明天

 "Nothing to do.Nowhere to go.No one to talk with."
这是我们小时候，中学时代，甚至大学时代说的最多听得也最多的一句话。
那时候不能真正的认识自我，没人引导我们，妈妈也经常在耳边说：“不要跟陌生人说话！”

其实并不尽然，多少年来我们苦练英文发音和文法，苦苦去计算圆周率到小数点后面几位
又有多少人关心过我们心中的苦衷呢？谁又想去做这些吃苦不讨好的事情，
只是让为了家人、朋友、同学、老师多多关注一下自己，让自己觉得活着有意思，
谁不想被疼爱呢？说不想的那个人是傻子。。。

有同学也曾经说过我：其实你是很喜欢同大伙一起玩的，你说出来了大家才知道啊！
我其实也很想说：我跟你们一起去！。。。有时候这句话就是说不出口。
现在这句话至少不会憋在心里面了，不会等到错过了才后悔莫及！
上个年代被压抑着，有话不敢说，有想法不敢提出，现在则就是：
不敢做的事情，现在要去做，不敢说的话，现在要大胆说出来，
这个年代提倡我们有言论自由，如果再不说出来那不就憋死我了啊。。。。。

年长的羡慕我们年轻的，年轻的其实也羡慕年长的。
年轻的有活力，年长的有经验，大家互相学习，共同进退。

其实被别人信任的压力也是很大的，在建立信任的那刻起，就有一种承诺推着自己去努力实现。
准备好了吗？
准备好了！
我要倒下了！
请相信我们！（在信任建立的那刻起，我们就肩负着这种责任，不让您的利益收到损失。）
请相信我们！
请相信我们！
我相信你们！（因为我相信你们，所以我不怕，相信你们会做到更好！）

小时候我们听长辈说的最多的一句话是：要好好学习，将来做个有用的人！这句话不知听了多少遍，每次都是听过就忘了，只是听的多了，多少也映入脑海中，努力学习！
    经过多年的外出学习工作，终于回到了家，因为学习和工作的压力，多年没跟奶奶一起看日出日落了，回来的这段时间，每次看着您迈着那蹒跚的步伐，心里总有一丝莫名的感动。您病了多年，一直都依赖药物维持着，其他长辈们都外出赚钱了，儿孙们都外出学习，白天很少在家，留着您一个人，您也经常对我提到过：“我一个人在家，看病也得自己搭车去，如果哪一天跌到了，恐怕就真的再也站不起来了。。。”我一直在外求学，这么多年来都没照顾到您。为了不让您那么辛苦，我充当起了这主角，每天早上都负责送您到中医院，下班后接回家。
    每天早上，我到了您那，看着您站在门口眺望着远方，从看到我的那一刻起，我在您的眼中看到了这一生都不曾看到过的景象，陪伴着您渡过余下的岁月是我此时此刻的心愿，从这刻起我知道了什么叫爱，是那种长辈对晚辈的爱，是长辈对晚辈的期盼，是某些人参一生参不透的难题。我觉得这刻起，我身上的担子仿佛更重了，肩负着不止是照顾您，还要服务更多的人，体会到了那人生的真谛。
    以前一直都不知道您这么多年来是怎么渡过的，我回来去探望您的时候，您对我说：“我等着你外出求学归来，找个好工作，再抱抱宝宝的时候，我就可以走了！”您为这个愿望一直盼望了那么多年。。。


    爷爷在我很小还不是很懂事的时候就走到很远很远的地方了。更小的时候，您很疼我，最喜欢我叫您“爹爹”了，每次到您那玩的时候，您都会随手从口袋中给我拿出吃的；您很喜欢到外面的一家小店前面玩，我每次到那叫一声“爹爹”，您总会笑嘻嘻的掏钱给我买喝的，这是小店前面乘凉的老人们都知道的惯例。我还记得每逢幼儿园放假的时候，到您那玩，您都会和我一块在院子里推着载着小表弟的娃娃车，轮流交替的推，我累了您就接过去，您累了就交给我；我们还一起去院里捉知了。。。每次我们都玩的很开心，还鼓励我以后要好好学习，将来长大了做个有用的人。。。那一天你睡着后，就再也没起来，我听爸爸妈妈说：您要到很远很远的地方去了，再也不能给我买吃的了！我跑到您身边叫“爹爹。。。我不让你走，我要你陪我玩。。。”，不管我怎么叫，您都没答应我，只听见家里的大人们都在偷偷哭泣。。。从那以后就再也没人陪我一起玩了，渐渐的我也懂事了，从长辈口中得知不能只顾着玩，还得学习知识文化才能更懂事，我就拼命的学，从读书的第一天起我就是独立的一个人，不能依赖大人，看着别人有爸爸妈妈送，我很羡慕，我想长大后去找您，可是从课堂上知道再也不可能了。。。从那以后，我的世界似乎变成一片空白，只知道您曾经教诲我要好好学习，我一直都很用功的，我每次功课都拿第一的，您看到了吗？可是我已经再也听不到您的回应、您的教诲、您的声音、再也看不到您的笑脸。。。

        安全与保障，是每个人生命中最大的需求。在人一生中不同的阶段，面临不同的财务需要和风险，这种财务需求可以通过保险来安排。保险的功能不仅在于提供生命的保障，也可以转移风险，规划财务需要，因此成为一种理财的方式。
从单身贵族到有房有车的中产，从养育小孩到面临养老与遗产问题，这是一个都市白领必经的人生历程。在这个历程中，有7张保单不可或缺。
第1张：意外险保单
        上午还在广州悠闲地喝早茶，晚上已经回到北京的三里屯泡吧，在打一辆飞机看演唱会已经成为旧闻的今天，许多年轻的白领对这样的工作方式早已经习惯。休闲方式也不再局限于旅行和游玩，滑板、潜水、探险、滑翔、蹦极，玩的都是心跳。但是风险呢？谁都知道飞机比火车出事的概率要高一点点，而蹦极的设施再安全也会有出错的时候。城市的车辆越来越多，开车的人也越来越容易焦虑，交通事故每天都在城市的大街小巷上演。风险已经不再是小概率事件，而生命中错误的一次碰撞总要有人来买单。 
        对于刚参加工作的年轻人而言，买份高额的寿险是不现实的。25岁-30岁，我们的经济能力还有限，我们还在创业或打拼，我们还要为人生积累财富，我们还要为买房、买车做准备，我们没有家庭所累，没必要、也不乐意把所有的钱都放进保险公司的存折里。
意外险是这个阶段必备的第一张保单。意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残废给付。买一份意外险是对生命的保障，更体现了对父母养育之恩的报偿。尽管意外险没有理财功能，在不出险的情况下，不能获得返还与收益，但与其高达10万元的赔付金额相比，每年几百元的投入就显得微不足道。任何其他一个险种都不可能像意外险一样，有如此之高的保障功能。
意外险的附加险种也是必要的选择。因意外发生的医疗赔偿，包括门诊费全都可以获得赔付。小病的住院、手术费用，也可以附加住院与手术补偿来实现。
第2张：大病医疗保单
        30岁，我们已经开始害怕体检。我们拿着不薄的薪水，小心地规划着未来。生活似乎在按照设想中一步步推进，但是内心里总有那么一点点不安。我们的生活质量真的提高了吗？但生存环境越来越恶化、空气越来越污浊，也是不争的事实。我们好象越来越没有时间去健身，是惰性，还是肩上越来越重的责任，还是两者兼有，没人说得清。一大半白领处于亚健康状态，大病发病率越来越高，年龄越来越低，这个问题却谁也无法否认。 
        再看看我们的医疗保障现状吧。我们都有一份社会医疗保险，一年的医疗费用上限2万元。在感冒一次也能支出上千元的今天，这点钱只够应付一场小病。在2万元以上，我们还有大病基金，按比例报销更高的花费。“比例”这个词本来就让人没安全感，更何况它的比例还很低。算下来，得一场10万元的大病，至少有6万元钱医药费需要自付。难怪别人会说，疾病是家庭财政的黑洞，足以让数年努力攒下的银子一瞬间灰飞烟灭。 
        大病医疗保险，是转移风险、获得保障的方式，也是理财的最佳选择之一。将一部分钱存入大病医疗，出险的情况下可以获得赔付，不出险最终也能收回大笔利息。 
        大病医疗保险只赔付保单上所列的大病，如果得了其他的病，需要住院手术，想获得赔付，就要选择一些适合自己的附加险种，如防癌险、女性保险、生育健康保险。附加险可以赔偿门诊的手术，疾病或意外造成的费用。但是类似感冒发烧、门诊能处理的小病不予赔付，附加险不返还。
第3张：养老保险
        30年后谁来养你？这是我们不得不考虑的问题。当我们的口袋越来越充实，薪水逐年上升，越来越习惯了高质量的生活方式，没人想未来的生活水准一落千丈。我们努力地工作、攒钱，面对通货膨胀的压力，银行也是靠不住的。养育小孩的花费越来越昂贵，很多城市居民都只有一个小孩，当未来出现两个孩子负担4个老人的局面，指望孩子，对孩子无疑也是一种巨大的压力。规划自己的养老问题，是对自己和儿女的责任感。 
        在能赚钱的年龄考虑养老是必要的，也是不可回避的。我们在社会保险里也都有一份养老金，女性交满20年、男性要交满25年，可以在退休后领取。但这种养老金发放金额是当地最低月平均工资，2003年，北京最低月平均工资是465元，这对维持一般的生活而言，尚属杯水车薪。
       从30岁开始，在资金允许的情况下，应该开始考虑买一份养老保险。养老资金首先要保证安全，投资股市或者房产来养老，风险显然难以预测。而养老保险兼具保障与理财功能，可以抵御一部分通货膨胀的影响。养老保险应当尽早购买，买得越早，获得优惠越大。 
        购买养老保险之前，要算清楚以后每月能拿到多少钱，能拿到多少岁或者多少年。养老金的领取分两种形式，一种是每月领固定的金额，另一种是逐年递增，应视不同情况与经济承受力而选择。以前者为例，从30起岁交付养老金，每年6500元左右，交满20年，55岁起可以持续领满20年，每月领1000元，拿20年。总共交13万，领24万元，收益非常明显。
一个都市里的单身贵族，没有家室所累，买保险只需要考虑个人保障，以上3张保单是必备的。
第4张：为财富提供保障的人寿保单
        我们早已经不再拒绝花明天的钱来消费。工作几年之后，手里有了一笔不大不小的存款，投入一笔可接受的金额，贷款买房、买车，生活水准得到立竿见影的改善。都市里的“负翁”越来越多，背着贷款日子过得有滋有味，更有压力。万一自己出了问题，谁来还那几十万甚至更多的银行贷款？ 
        没有人担得起这个风险，因此要把风险转移出去。算算贷款金额总共多少，再买一份同等金额的人寿保险。比如贷款总额是80万元，就买一份80万元的寿险。一旦有变，尚有保险公司替还房贷。这样的保险可以为个人及家庭提供财富保障。 
        当然，这个阶段，房险和车险是必不可少的。贷款按揭买房，在购房之日即被强制购买房屋险，如果出意外，保险公司会给银行赔款。专家的建议是，买房险不要去指定的保险公司。如果去其他保险公司，购买同样的保险可以得到折扣。车险是开车出险后的赔付，按照国家规定，有车一族必上第三者责任险，否则不能上路。
第5-6张：子女的教育及意外保单
        结婚后，昔日的单身贵族开始面临对家庭的责任；养育小孩之后，子女的教育问题更是提上了主要日程。财富固然已经有了一定的积累，在经济条件允许的情况下，夫妇各买一份人寿保险，受益人互相写对方的名字，也是一种责任和承诺。在一方出现意外的情况下，家庭生活不至于陷入困境。 
        天下的父母都希望孩子接受最好的教育，拥有更为远大的未来。义务教育的费用越来越昂贵，读个大学更要以10万计。更不必说对孩子爱好的培养，游游泳、弹弹琴、请请家教，诸如此类高昂的开支也是一笔巨大的款项。从孩子出生之日起，为教育准备一笔资金就已经是当务之急。好在小孩出生是在父母的壮年时期，收入高，经济来源稳定，此时有能力给小孩提供良好的教育基金。 
        准备教育基金有两种方式，一种是教育费用预留基金。举例说，在小孩1岁-17岁，每年交250元，17岁可以返还5000元，以此可以保证专款专用。这种方式支出不多，但最后收回的金额也不足以应付未来的花费。另一种方式是买一份万能寿险，存取灵活，而且另有红利返还，可以做大额的教育储备金。 
        儿童意外险是孩子的另一张必备保单。儿童更爱动，更好奇，比成人更容易受到意外伤害。仅2003年，北京就有5万儿童受到不同程度伤害。儿童意外险可以为出险的孩子提供医疗帮助。儿童意外险保障程度高，价值3万元的儿童意外险，每年缴费不到300元，属于不返还险种。
第7张：避税保单
        50岁以后，有了房子与车，孩子长大了，我们也开始面临养老与遗产的问题。在经济条件允许的情况下，我们要全面完善自己的医疗保险和养老保险，规划好退休后的生活，安享晚年。此时，对遗产的安排也要提上日程。 
        遗产税是否开征，专家学者们已经争论了几年。但随着经济与法律的发展，征收遗产税已经是必然的事。按照国际惯例，遗产税一般在40%以上，德国的遗产税率甚至高达50%。面对如此高比例的税收，我们理当未雨绸缪。如何对遗产进行规划，采用合理的方式避税，值得仔细地思考。
       按照我国现行法律，任何保险金所得都是免税的。子女作为保险金受益人，无须交纳个人所得税。选择适当的保险品种，有意识地用巨额资金购进投资型保险，以子女为保险受益人，身后就能留下一大笔不用缴税的遗产。投资保险因而成为最佳的避税方式之一。另外，子女继承遗产之前，必须先筹一笔遗产税款把税款缴清。如果父母没有事先进行遗产规划，身故时又没有留下足够的现金和存款，庞大的遗产税时往往会成为孩子沉重的负担。 
        遗产避税可以选择两种保单，一种是养老金，另一种是万能寿险。追加一份养老保险，为退休后的生活提供进一步保障，另一方面，无论被保险人在或不在，养老保险都可以持续领20年。只要将受益人的名字写成子女，就可以在身后规避遗产险。万能寿险也是同样的道理，将受益人写孩子的名字。存第一次钱后，随时存，随时取。身故后所有的保险金都将属于受益人。

读书的时候觉得挺轻松的，认为社会也是如此，没什么负担
出来工作了感觉原来工作并不是那么简单，呵呵
细细回想起来工作中点点滴滴，面临的各种挑战
每天努力的坚持下来，还是能享受到不少的乐趣

那不单单只是一张纸，而是一种团队使命
那不单单只是一张纸，而是一份家庭责任
那不单单只是一张纸，而是一份社会荣誉
给朋友带来欢乐是我的职责，给亲人带来福音是我的使命
给家人带来承诺是我的责任，给社会带来贡献是我的希望

以“人人为我，我为人人”的互助方式给你的亲人带去关爱
伴随你的亲人走过人生的坎坎坷坷
千千万万的亲人的希望寄托在我的身上
我觉得这不仅仅是为个人在工作，而是为了整个社会！

在我们成长的过程中会遇到太多的困难和问题
而对于经济飞速发展的现代社会
环境的污染，高速行使的汽车，越来越不规则的生活习惯，多种多样的职业病……
风险发生在别人身上是故事，发生在自己身上是悲剧！

30年后谁养我们？
4：2：1是未来家庭的主要格局。夫妻两人要赡养4位老人、抚育一个孩子，其中的负担是我们可想而知！
为了幸福的晚年生活，我们准备好了吗？
我们年老以后穷困潦倒的生活不是因为我们年轻的时候做了什么
而是我们年轻的时候什么都没有做！

我们可以对家人说：“只要有你在，我就可以照顾你！”
住在医院也可以对高昂的医疗费用坦然处之！
风险之后亲人抱着债务痛哭还是抱着支票痛苦的差别！
孩子踏进了名牌大学门槛，我们也可以快乐的生活！
我们出了远门后，父母仍然可以安享幸福的晚年！
隐形的翅膀，在风险过后我们仍然可以飞翔！